消費者金融で金利安くて安全にお金借りたい

金利安く借りる

これからお金を借りるんなら？
絶対「金利」は低い方がいいですよね。

で、公式サイトを見てると
実質年利の数字が ↓ 2つあるのがよく分からない…

　３.０％　～　１８.０％

調べたら右側の「18％」の部分は、上限（じょうげん）金利とのこと。

これは、お金を借りる時の金額で違うようです
例えば、
1万円以上～100万円以下の借入なら
　↓
上限金利の「18.0%」が適用される

借り入れの金額が100万円以上だと金利は低くなっていく。

もうちょっと調べてみたので紹介します。

銀行と大手消費者金融のカードローン金利の比較

有名な銀行のカードローンと大手消費者金融の金利をまとめてみました。
見ての通り、消費者金融の金利が少し高いです。

生活費、レジャーや旅行などにも使える、
「使い道自由」のカードローンなので金利は少々高めです。

有名な銀行のカードローン金利

銀行カードローン	金利(実質年率)
みずほ銀行カードローン	2.0％～14.0％
三菱UFJ銀行カードローン	1.8％～14.6％
楽天銀行スーパーローン	1.9％～14.5％
三井住友銀行カードローン	4.0％～14.5％

大手消費者金融のカードローン金利

消費者金融カードローン	金利(実質年率)
プロミス	4.5%～17.8％
アコム	3.0%～18.0％
アイフル	3.0%～18.0％
SMBCモビット	3.0%～18.0％

（*2024年12月15日現在の情報）

上限（右側の）金利が低いのが、
銀行系は⇒みずほ銀行カードローン
消費者金融系は⇒プロミス
この２つは、少し低金利になっています。

私は大手消費者金融で安全に借りました

すっごく悩んで決めました。
消費者金融を選んだ理由は4つ

初めてなら30日間無利息で借りられる
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繰上げ返済もネット銀行で簡単だ
全国のコンビニのATMも使える

この時は3ヶ月後のボーナスで全額返す予定でした。

で「30日間無利息サービス」を利用した金利を計算したら？

なんと、銀行のカードローンより金利が安くなったのです。
これが、決め手になりました。

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30万円を借りたら金利は何％なの？

もう一回、カードローンの金利の見方です。
たとえば、「実質年利　３.0％～１８.0％」となっていたら？

借入する金額が
「10～100万円未満」なら⇒金利（上限金利）は18.0%

だから、30万円の借入なら金利は18％

では3%の下限金利はいくら借りたら適用されるのか？

それは、
カードローンの借入限度額の500万円とか800万円の時に適用されます。

ま～いきなり500万円はない…
カードローンの借り入れで多いのは、100万円以下が多いです。

ですから、上限（右側）の金利が適用されるわけです。

金利の計算方法は？

カードローンの金利は日割りで計算されます。

で、例えば消費者金融で10万円借りて、
1ヵ月後に全額返済する時の利息を計算してみましょう。

まず実質年率。
「3~18％」と書いてあれば、右側の数字の18%（上限金利）が適用されます。

18％というのは1年間の金利です。

そこで「１日分の金利」を計算して、
次に借りた「日数」をかければいいだけです。

借入金額×借入利率÷365日×利用日数＝利息

10万円を借入して30日後に返済した時の利息
10万円x0.18÷365日x30日＝1,479円

返済金額のシミュレーション

実質年率18%で計算。
また、30日間無利息期間は除いています。

当たり前ですが、
借りる期間が長くなれば、返済金額は大きくなります。
消費者金融の場合は、早く返すことが不可欠ですね。

借入金額	返済回数(年率18%)	毎月の返済金額	返済合計
10万円	12回(1年)	9,167円	110,011円
20万円	24回(2年)	9,984円	239,627円
30万円	36回(3年)	10,845円	390,431円
40万円	36回(3年)	14,460円	520,582円
50万円	36回(3年)	18,076円	650,721円