消費者金融のローン金利の相場や数字の意味とは

消費者金融でお金を借りる時は、
ます金利を確認しました。

• 金利が高くないか
• 違法ではないか
• 金利の平均はどれくらいか

はじめてのキャッシングで不安だったので調べました。
金利が安いのはどこか？まとめましたので紹介します。

消費者金融の金利の平均

大手の消費者金融の金利はほぼ同じでした。

消費者金融カードローン	金利(実質年率)
プロミス	4.5%～17.8％
アコム	3.0%～18.0％
アイフル	3.0%～18.0％
SMBCモビット	3.0%～18.0％

プロミスの上限金利だけ、他と比べると0.2%ほど低いです。

ですから、100万円未満の少額借入なら、プロミスが金利は低いので有利。

消費者金融ではじめてお金を借りる時は、50万円以下の借り入れがほとんど。

しかも、100万円未満は少額融資なので、高い金利で計算されます。

だから上限の金利が少しでも低い方が、利息はお得になるわけです。

消費者金融で初めて借りるなら金利は高くなる

消費者金融の金利を確認すると、分からないことがあります。

それは、3.0% ～ 18.0%
の意味が分からなかったのです。

何で”～”（から）になっているのか？

調べてみると、
左側に書いてある低い数字は
「高額の借入」の時に適用され、

右側の高い数字は
「少額の借入」に適用されるとのこと。

例えば10万円を借りる時、
実質年率3.0%～18.0%と書いてあったら、
少額なので金利は「18.0％」になります。

低い金利”3.0％”はいつ適用されるのか？

消費者金融で指定した限度額で借りた場合になります。
　
例えば、
「アコム」なら借入限度額の800万円借りたときに「3.0%」になる感じ。

この下限の金利は、会社ごとに適用され、金利は各社若干違います。

まとめると、

金利ゼロ円が利用できるのは大手だけ

「最大30日間無利息」が利用できるのは、大手消費者金融の大きな特徴。

大手消費者金融とは、
例えば、プロミス、アコム、アイフルです。

ただ、注意点があります。

プロミスは、実際にお金を借りた翌日から30日間金利0円です。

アコムとアイフルは契約日の翌日から30日間が金利無料になります。

分かりにくいですが、
アコム、アイフルは契約した日の翌日からスタート。

プロミスは契約日の翌日からではなく、お金を借りた翌日からのスタートです。

つまり、
契約日と借入する日が違うなら、注意が必要ということ。

　
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消費者金融の金利計算方法

まず、消費者金融の大手の金利は次の通り

消費者金融カードローン	金利(実質年率)
プロミス	4.5%～17.8％
アコム	3.0%～18.0％
アイフル	3.0%～18.0％
SMBCモビット	3.0%～18.0％

100万円未満の借入なら、
金利の大きい数字（上限）が割り当てられます。

例えば、アコムでキャッシングするなら、
5万円を金利18.0%で借りて、
30日後に返済した時の利息は739円となります。

ポイントは、
利息は日割りで計算されることです。

借りてる”日数分”の利息が計算されます。

ですから、早く返せば利息も安くてすむわけです。

金利と利息の違い

金利と言ったり、利息と言ったりややこしいです。
違いは、お金を借りる側か、貸す側かと言うこと。

まとめると、

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消費者金融の金利で違法なのは

金利は「貸金業法」という法律で決められています。

貸金業とは「消費者金融」や「クレジットカード会社」のことです。

これ以上の金利は法律違反となります。

でも、
闇金はそもそも法律を無視した業者。
法律違反の業者なので金利に上限はないのです。

10日で10%とか、5日で50％とか、普通に言ってきます。
この場合、年利にすると365%とか1,825%…になります…

ひどいですよね。
というより、ヤミ金からは絶対に借りれてはいけません。

消費者金融の金利まとめ

消費者金融の金利の上限は法律で決められている。

大手消費者金融の金利は、ほぼ同じだった。

100万円未満の借入は高い金利が適用される。
例えばアコムで10万円借りるなら「18%」で計算される。

闇金からは絶対に借りないこと。

大手の消費者金融なら金利はほぼ同じで、
しかも、安全に借りれるということですね。

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